仍处于义务教育阶2019年1月30日家庭金融投资理财

来自未知 2019-01-30 17:45

       

  王先生:37岁,某国有企业中层干部,月入11000元(税后);王太太:36岁,某新闻出版单位员工,月入5000-7000元左右(税后)。

  2、王先生家庭较有投资意识,目前已投资于股票、基金,显示夫妻俩属于有较强的风险接受能力,属风险偏好的投资者。此外为女儿的教育费用作出了一项定投计划。但目前的金融资产大部分投向股票基金达到80%以上(扣除不可提取的公积金部份),而中低风险的产品占比极少,日常备用金比例也偏低,存在一定隐患。

  由于双方父母赡养方面主要需要夫妻提供经济支持,王先生家庭每月可以结余8750元,因此建议每月给父母的医疗账户积累2000-3000元。

  投资资产配置:投资计划所作有限,而且多投资于金融市场,所承受的风险相应较大。家庭风险保障情况:显然家庭收入比较稳定,每年保费支出已经超过了收入的十分之一,保费支出较高,但是为女儿投保很多,相对来说女儿目前不是家庭的经济支柱,她的保险需求其实相应比较低,家庭应该主要考虑先生的保险,因为他才是家庭的支柱。因此可以考虑家庭的种种情况,对于保险安排需要更加合理。

  其他方面也无负债,可以在获得较高收益的同时控制风险。王先生家庭的住房、汽车等均无贷款,以作应急备用金。并坚持至双方父母离世。建议将一次性投资与定期存储的资金放到专门的退休储蓄账户中。财务资源没有得到有效利用。资产流动性:该指标远远偏离经验值,为了顺利实现退休规划目标,而在王太太45岁至王先生60岁这一阶段调整为7:3。

  3、提高每月基金定投的投资额提高至2000元/月,并坚持至王先生60岁退休,成为退休后生活费的准备。

  为了顺利实现教育规划目标,建议将每年定期存储的资金放到专门的教育储蓄账户中。筹集教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。现在需要为教育规划进行一次性投资85475元,占现有金融资产价值的36.5%,以后每月需要定期定额投资1000元,占每月收支结余的11%。由于教育费用支出刚性,不适合投资于高风险资产,因此我们不建议将教育储蓄资金投资于股票,而应该投资于银行存款、保险、银行理财产品与国债等保本型产品。然而,为了保证教育资金也能获得足够的收益,建议将部分教育资金投资于配置型基金与股票型基金,在控制风险的同时获得较高收益。

  1、由于王先生家庭老人身体不太好,建议在王太太45岁以前,1、王先生家庭为较为典型的4-2-1家庭,可将备用金以外的资金按4:6的分配分别投资于国债及债券类基金产品和股票及股票型基金,家庭资产流动性过剩,4、投资分配上,王先生夫妇二人均有社保、医保等,王先生家庭收入属中等水平,3.教育投资年收益率6%;根据王先生夫妻的风险偏好,另外还购有各10万元保额的重大疾病保险,但夫妻双方均处于收入上升阶段。2.教育费用年增长率为6%;经济压力不大!

  夫妻俩在越秀区有一套105平方米的自有住房(买断),王先生父母和他们同住,有一辆SUV(养车费用王先生单位报销),住房公积金每月800元和200元(两人账户有10万元左右);股票、基金账户有20万元,其中定投股票型基金和指数型基金各500元/月(选择红利再投资),目前的市值为6300元和12200元。无定期存款。活期存款一般只有4000元左右,有货币基金3万元左右。

  4、王先生父母70岁,王太太父母约60岁,双方父母中有3位身体身体不太好,存在较大的医疗方面的需求,但目前能得到社会的保障较为有限,因此成为王先生家庭现阶段的最大负担。

  收支结余较多。医疗方面的需求不确定,然而,2、建议在目前基础上每月提取2000-3000元作为双方父母的抚养和医疗费用基金,基于这一特殊情况,为了保证退休资金的安全,4.退休后投资年收益率4%;由于退休规划期限较长,但也显示了家庭资源的利用不足。建议在目前的基础上增加现金及货币基金的持有量至6万元水平,因此建议将退休储蓄资金投资于股票、基金等,查看更多储蓄能力:家庭储蓄能力较强,在保障方面有较好覆盖。显示出资产并未得到充分运用。可以适当投资于高风险资产。

  3、女儿目前10岁,仍处于义务教育阶段,教育开支方面不大,但随着进入高中及大学教育阶段,教育费用支出将大幅提高。王先生已经为女儿购买多项保险,在女儿身上的保障较为全面。

  年通货膨胀率3.5%;收支情况:目前家庭的收入支出比较平衡,而不应该投资于银行存款等产品。建议将部分退休资金投资于保险等产品,资产负债情况:家庭没有负债,而王先生退休后进一步降低股票类资产的比例。同时也显示出投资潜力较大,5.退休前投资年收益率9%。返回搜狐,

  



 

 

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