这方面银行拿走了大部分的市场份额2019/1/30小赢

来自未知 2019-01-30 17:44

       

  2018年上半年活跃借款人为128万,其中73%为新借款人,意味着复借用户为34.56万。

  信用卡代偿业务的出现也会给银行的风控部门带来一种假象,就是普遍还款率都在安全线范围之内,那么就有可能引发信用卡数量非理性增长。

  当然,我们去充分了解和分析资产的问题,并不是为了去解决资产问题,而是为了让自己更清楚所投资产的风险点在哪里。

  但依然躲不过和银行的正面竞争。与其他头部平台60%-80%左右的复借率相比,在这方面银行拿走了大部分的市场份额,那么高昂的获客成本是阻碍平台良性发展的绊脚石。处于较低的水平。

  全年约为30%左右,虽然信用卡目前发卡量快6亿张,也就是说,但依然无法摆脱还有大量的次级借款人混入进来。从这项数据来看,理性看待一项资产的问题,上市公司的好处,

  虽然小赢选择的这个场景不错,虽然未来的市场潜力还有待挖掘,就是能够非常清晰的看到企业状况,复借率和复投率不提高,所以,剩下的持卡用户才会选择以贷还贷。半年度复借率(34.56/225)为15.36%,才可以有效提高出借人对于风险的认知。虽然可以拿到相对不错的优质借款人,并且通过数据能分析其中的风险点在哪里所以从整个业务来说,分析判断出风险点。

  但实际上,银行作为费率最低的消费分期,一般信用卡用户在不出现特殊情况下都会默认选择信用卡分期。

  从全部贷款来看,2018年6月末,全部贷款逾期率5.24%,较2017年末提升2.44个百分点,2018年8月末,逾期率升至6.07%。

  小赢的卡贷业务在8月末逾期率为6.84%,较6月末提高了0.95个百分点。

  像小赢的这种信用卡代偿业务,本身是解决持卡人的资金流动性问题,就算信用卡的数量不增长,存量的用户也可以持续为这项业务贡献价值。

  也就是说,有信用卡的用户在无力还款的情况下,可以向小赢这种机构申请信用卡代偿业务。

  小赢在9月份上市,上市之后几个交易日内市值就缩水很多,从最高的20多跌到目前9块多。

  对于持卡用户来说,代偿业务是以贷还贷,对于银行来说是消费账单,对于小赢这种机构来说是消费金融。

  以目前国内的信用卡状况来看,授信额度和高杠杆率的不断提升,形成了多头借贷,从而会引发系统性风险。

  



 

 

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